[FP3級]ライフプランニングの考え方と手法(ライフイベント表・キャッシュフロー表)[無料講座・例題付き！]

今回はFP3級のライフプランニングの考え方と手法について学習します。

ライフイベント

結婚や子供の教育、住宅の取得や退職など、人の一生におけるでき事をライフイベントと呼びます。

3大必要資金

ライフイベントでは場合によっては大きな資金が必要になることがあります。

特に以下の3つはかかる資金の額が大きいため、3大必要資金と呼ばれます。

• 教育資金・・・子供の教育にかかるお金
• 住宅取得資金・・・住宅の取得にかかるお金
• 老後資金・・・老後の生活にかかるお金

ライフプランニングの手法・ツール

FPが顧客に対し、ライフプランニングを行う場合は以下のような手順で進めていきます。

1. 顧客の目的や要望を把握する
2. 顧客から聞いた情報をもとに現状の問題点を分析する
3. 明らかになった問題点を解決するために対策とプランを練る
4. プランを実際に実行する

これらの手順をスムーズに行う際にいくつかのツールがあります。

ライフイベント表

家族の将来のライフイベントとそれに必要な資金の金額を時系列でまとめた表をライフイベント表と呼びます。

ライフイベント表を作成することで、将来の夢や目標が明確になります。

キャッシュフロー表

ライフイベント表と現在の収入状況に基づいて、将来の収支状況と貯蓄残高の予想をまとめた表をキャッシュフロー表と言います。

キャッシュフロー表の書き方は

1. 収入欄に給与収入など、可処分所得を記入
2. 支出欄に基本生活費など、支出金額を記入
3. 変動率から次年度以降の額を計算
4. 年間収支欄に収入合計から支出合計を差し引いた金額を記入
5. 貯蓄残高欄にその年の貯蓄残高を記入。

と言った流れになります。

収入額及び支出額の計算

収入額や支出額の計算は

\[n年目の収入額及び支出額=現在の金額×(1+変動率)^n\]

で表すことができます。

例えば、現在の給与収入が800万円、変動率を1%とした場合の1年後~5年後を見てみると、

1年後：\(800万円×(1+0.01)^1=808万円\)

2年後：\(800万円×(1+0.01)^2=816万円\)

3年後：\(800万円×(1+0.01)^3=824万円\)

4年後：\(800万円×(1+0.01)^4=832万円\)

5年後：\(800万円×(1+0.01)^5=841万円\)

となります。

またここで、収入欄には年収ではなく、可処分所得を記入することにも注意です。

可処分所得とは年収から社会保険料や所得税、住民税などを差し引いた使えるお金、つまり手取りを指します。

貯蓄残高の計算

貯蓄残高の計算は以下の様にして行います。

\[その年の貯蓄残高=前年の貯蓄残高×(1+変動率)±年間収支\]

こちらも1年後~5年後を見てみると

1年後：\(4,500万円×(1+0.01)+185万円=4,730万円\)

2年後：\(4,730万円×(1+0.01)-2,873万円=1,904万円\)

3年後：\(1,904万円×(1+0.01)+301万円=2,224万円\)

4年後：\(2,224万円×(1+0.01)+303万円=2,549万円\)

5年後：\(2,549万円×(1+0.01)+366万円=2,940万円\)

となります。

個人バランスシート

一定時点における資産と負債のバランスを見るための表を、個人バランスシートと呼びます。

[資産] 普通預金　　　　　　　　　　500万円 定期預金　　　　　　　　　　800万円 株式など　　　　　　　　　　200万円 投資信託　　　　　　　　　　150万円 生命保険(解約返戻金相当額)　 50万円 固定資産　　　　　　　　　4,500万円	[負債] 住宅ローン　　　　　　　　3,320万円 車ローン　　　　　　　　　　180万円 負債合計　　　　　　　　　3,500万円 [純資産] 2,700万円
資産合計　　　　　　　　　6,200万円	負債・純資産合計　　　　　6,200万円

• 資産・・・現金、貯金、株式、固定資産(家や車)など、価値のあるもの
• 負債・・・ローンなど将来的に返さないといけないもの
• 純資産・・・資産合計から負債合計を差し引いた正味の資産額

ライフプランニングの考え方と手法・例題

実際に例題を解いて問題に慣れていきましょう。

問題

ライフプランニングの考え方と手法・まとめ

今回はライフプランニングの考え方と手法について学習しました。

特にキャッシュフロー表を埋める問題は毎回出てくるのでしっかりと計算できるようにしておきましょう。

次回は6つの係数について学習します。